Der Kapitalbedarf von Privatleuten oder Unternehmen kann in manchen Fällen nicht auf dem üblichen Kapitalmarkt über Kreditgewährung durch Banken gedeckt werden. Die Ursache liegt bei Privatleuten oft in bereits bestehenden Verbindlichkeiten und zu knappen Einkünften für einen weiteren Kredit. Negative Einträge bei der Schufa können ein weiteres Kriterium sein. Für Unternehmer und Selbständige ist eine Kreditaufnahme bei Banken wegen der aufwändigen Bonitätsprüfung durch Auswertung von Geschäftsunterlagen oft langwierig oder problematisch. Für die genannten Personengruppen hat sich in den letzten Jahren eine Alternative durch private Kreditgeber gebildet, die mit den bestehenden Risiken einverstanden sind und dennoch bereit sind einen Kredit zu gewähren. Das private Kreditgeschäft nutzt dabei eine breite Risikostreuung bei der Zusammenstellung der Kreditsumme.
Kredite von Privatleuten werden über das Internet organisiert. Plattformen wie Smava und Auxmoney (detaillierte Informationen zu diesem Anbieter unter http://www.geld-ratgeber-online.de/kreditanbieter/auxmoney-privatkredit.htm ) sind die Marktführer. Sie stellen Geldgebern und Kreditsuchenden eine Internetplattform als Treffpunkt zur Verfügung. Dort können Leute mit Kapitalbedarf ihr Anliegen schildern und die gewünschte Kreditsumme nennen. Die Geldgeber lesen die Kreditgesuche und bewerten sie nach ihren eigenen Maßstäben. Finden sie ein nachvollziehbares Projekt, geben sie einen Bruchteil der Summe als Kreditanteil mit ihrem geforderten Zinssatz ein. So teilt sich ein gewünschter Kredit von 5.000 Euro eventuell in 50 Einzelsummen von 100 Euro auf. Wenn sich genügend Geldgeber zusammenfinden, die für den Kredit als Gläubiger auftreten möchten, kommt es zu einem Kreditvertrag zwischen der Internetplattform und dem Schuldner bzw. dem zwischengeschalteten Bankinstitut und dem Schuldner (Weiterverkauf in Deutschland aufgrund der erforderlichen Bankenlizenz notwendig). Der Kreditnehmer bezahlt die monatlichen Kreditraten an die Bank, welche die anteiligen Zinsen an die einzelnen Teilgläubiger weiterleitet. Wenn sich für einen Kreditwunsch nicht genügend Investoren finden, kommt keine Kreditvergabe zu Stande und das Projekt ist gescheitert.
Auf den Plattformen Smava und Auxmoney werden seit einigen Jahren erhebliche Summen bewegt. Dieser private Kreditmarkt hat sich neben den traditionellen Banken längst etabliert. Ein großer Vorteil für beide Vertragsparteien ist die Anonymität von Schuldner und Gläubiger. Nur die vermittelnde Plattform bzw. die jeweilige Partnerbank kennt die personenbezogenen Daten tatsächlich. Beliebte Kreditgründe sind Investitionen für Existenzgründungen und Umbauten in den Geschäftsräumen von Kleinunternehmen. Der Ausgleich eines Dispositionskredites oder die Finanzierung einer Autoreparatur sind ebenfalls häufige Ursache für Kreditsuche. Die Zinssätze für die privaten Kredite sind in der Regel höher als auf dem Bankensektor. Die Investoren sind sich über angespannte Situationen bei ihren Schuldnern bewusst und lassen sich das Kreditausfallrisiko durch höhere Zinsen bezahlen. Nicht selten liegen die Zinssätze auf dem Niveau von handelsüblichen Dispositionskrediten. Für viele Vorhaben bildet ein Kredit von Privatleuten dennoch häufig die einzige Alternative, überhaupt kurzfristig an einen Kredit zu kommen.
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