Die aktuell wieder an Dynamik gewinnende Diskussion zum Thema Euro- und Finanzkrise macht deutlich dass verantwortungsvolle Kreditvergabe (gerne in dieser Form von vielen Banken umschrieben) mehr denn je ein Thema ist. Neben bei nahezu allen großen Kreditbanken zu beobachtenden verschärften Annahmerichtlinien gehen immer mehr Kreditanbieter gleichzeitig zu bonitätsabhängiger Zinsgestaltung über.
Bei bonitätsunabhängiger Verzinsung ist das konkrete Kreditangebot lediglich von der gewählten Kombination aus Darlehenssumme- und laufzeit abhängig, bei bonitätsabhängiger Verzinsung dagegen zusätzlich von der geschätzten Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Die Anpassung des Kreditangebotes an die Antragstellerbonität soll eine faire Vergabepolitik bei gleichzeitiger Anpassung des Risikos für den Kreditgeber ermöglichen. Dem entgegenzuhalten ist die für den Endverbraucher erschwerte Einschätzbarkeit eines Kreditangebots, da das individuell angepasste Vertragswerk teils deutlich schlechter ausfallen kann als zunächst angenommen.

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Im Bereich der Darlehensangebote, bei welchen den Zinssatz fix vereinbart ist, überzeugen in diesem Zusammenhang vor allem die Hamburger netbank und die Deutsche Kreditbank AG aus Berlin. Die DKB bietet dem Kunden eine gelungene Kombination der gewachsenen Struktur einer klassischen Filialbank (in den neuen Bundesländern) mit den innovativen Vertriebswegen einer kosteneffektiven Direktbank. Das DKB Privatdarlehen überzeugt bei möglichen Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro und variablen Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten mit einem durchwegs günstigen Effektivzins von 5,95% p.a. bei allen Kombinationsmöglichkeiten aus Laufzeit und Kreditsumme. Hier ist der Zinssatz fest vereinbart was im Mitbewerbervergleich die absolute Ausnahme darstellt.

Was die von der Antragstellerbonität abhängigen Online-Kreditangebote anbetrifft so überzeugt der Sofortkredit der Stuttgarter CreditPlus Bank durch unkomplizierte Antragsprozesse und eine überdurchschnittlich hohe Antragsannahmequote. Eine Darlehensaufnahme ist hier bereits ab 2.000 Euro möglich, der maximale Darlehensbetrag beträgt bei Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten 70.000 Euro. Der effektive Jahreszins bewegt sich beim Creditplus Kredit innerhalb einer Spanne von 2,99% bis 12,99% p.a. was den Einfluss der persönlichen Kreditwürdigkeit deutlich macht. Antragsteller ordentlicher Bonität können hier in jedem Falle mit einem sehr attraktiven Angebot rechnen.

Eine Alternative zum klassischen Bankkredit stellen aber auch spezielle Social Lending Portale dar. Hier findet nach amerikanischem Vorbild eine Kreditvermittlung von Privat an Privat statt. Der Vorteil hierbei ist eindeutig die Möglichkeit das eigene Kreditprojekt umfassend vorzustellen um so die Chance zu erhöhen einen finanzierungsbereiten Anleger zu finden. Diese Variante stellt insbesondere auch für Freiberufler, Selbstständige und Existenzgründer eine zu überdenkende Option dar.
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